重庆银行: “好企贷”破冰小微金融 大数据添翼普惠发展

2017-01-17 18:15:00 重庆日报 分享
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“从前申请贷款,运气好,十天半个月能把流程走完,接下来还要盼着放款。现在好了,凭借我的好信用,70万元贷款秒到账,感觉像做梦,真的是太快了!”

小微葡京开户网址注册作为国民经济最为活跃的组成部分,在高速发展的同时,融资短板日益突出。融资慢、融资贵是多数小微葡京开户网址注册面临的共同难题。特别是在年末岁尾,资金流动性承压,小微葡京开户网址注册更有“过年难”之困。

出人意料的是,重庆多家小微葡京开户网址注册主发现,老大难的融资问题在年关竟然不再难!

“从前申请贷款,运气好,十天半个月能把流程走完,接下来还要盼着放款。现在好了,凭借我的好信用,70万元贷款秒到账,感觉像做梦,真的是太快了!” 说这话的是来自重庆吉首电线电缆公司的杨汉忠,年关将至,正为资金发愁的他从重庆银行获得了自己贷款历史上的“最快一笔”,笑得合不拢嘴。“20分钟,我申请的50万元贷款就批下来了,‘大数据’、‘智能化’什么的我也不太懂,只要能提高效率,我们用户100%支持。”经营汽车维修生意的郑女士笑道。

什么样的小微信贷产品能够如此之“快”,它的创造者到底有怎样的信心和底气,敢在信贷风险复杂的小微金融市场以“快”叫板?

2016年9月,重庆银行推出小微金融史上的里程碑产品——“好企贷”,在大数据模型评分体系的基础上,将申请、审核、放款等流程搬到了线上,开启小微贷款“大数据时代”。

截至2016年12月31日,短短3个月时间内,已有2000多个小微葡京开户网址注册主在线申请“好企贷”,累计审批通过817笔,总金额32192万元,充分证明了“好企贷”对市场的吸引力。

天下武功,唯快不破,重庆银行不仅快,而且稳。借力大数据,发力互联网金融,颠覆传统信贷模式,重塑小微金融流程,最大程度释放金融活力,为供给侧改革、普惠金融发展增添新动力。

大数据重新定义“小微金融”

打造“黄金45分钟”

一直以来,小微葡京开户网址注册饱受“融资难”的困扰,究其原因,小微葡京开户网址注册通常是轻资产,财务不规范、信息不透明,传统的银行信用评估模式难以全面刻画和评估小微葡京开户网址注册的风险。面对日益增长的小微金融需求,传统银行难免“畏手畏脚”,金融活水解不了小微葡京开户网址注册的燃眉之急。

作为西部小微金融的排头兵,重庆银行一直把“服务小微葡京开户网址注册”作为本行的市场定位,坚持把服务小微民营葡京开户网址注册作为最核心的业务和战略转型的着力点。为大力支持重庆市微型葡京开户网址注册发展,重庆银行专门成立了小微葡京开户网址注册银行部和小葡京开户网址注册信贷中心,为中小微葡京开户网址注册提供一站式的金融服务。

经过多年耕耘,重庆银行在传统路径之外,通过不断探索互联网金融的发展模式,采用大数据技术,构建更加真实立体的信用体系,推出“好企贷”这一颠覆性产品,重新定义小微金融发展新模式。

“有人可能觉得我们‘好企贷’就是拿了一个葡京开户网址注册的纳税数据乘以几倍来做贷款,实际上背后绝非如此简单。”对于大数据的金融价值,重庆银行董事长甘为民有着更深刻的认识,“我们扮演的不是数据的搜集者,而是数据的整合者!”

该行通过打造综合数据平台,对接中小葡京开户网址注册,采用稅银合作模式,整合“葡京开户网址注册资产数据”、“政府数据”、“葡京开户网址注册行为数据”,凭借大数据分析手段,实现了对小微葡京开户网址注册的商业行为画像,突破了银行金融机构与客户之间信息不对称的壁垒,以“行为化”、“全息化”、“图谱化”、“智能化”、“动态化”的风控评估方式,为小微葡京开户网址注册设定更加合理的授信准入门槛,破冰小微金融服务。

“以前小微葡京开户网址注册的贷款通常需要有抵押和担保,在‘好企贷’面世后,小微葡京开户网址注册的贷款就不再需要抵押和担保了,但如果你更深入地来看,小微葡京开户网址注册是在大数据的帮助下,实现了用信用做抵押,用道德做担保!”甘为民说。

突破了“担保”这一门槛后,重庆银行并没有停止创新的脚步,而是瞄准小微金融“突发”、“高频”的需求现状,再造贷款流程方式,打破了时间、空间、人力资源的限制,将授信流程从线下搬到线上,不在非战略机会点上消耗战略竞争力量,把好钢用在刀刃上。

一个能力卓越的小微金融客户经理,最多链接几十,至多百余户小微葡京开户网址注册,这是个人能力的极限,但通过“好企贷”的多元入口,搭建客户网络,采用内外渠道相结合——“第三方平台+重庆银行网银、手机”的模式,为所有小微葡京开户网址注册敞开了网络服务的大门。

在传统信贷审核模式下,流程长,时间慢,小微葡京开户网址注册等不起!而依靠重庆银行的大数据风控模型,实现了从申请到审批,平均花费45分钟的超高效率,直击小微葡京开户网址注册痛点,成就了“黄金45分钟”,深刻地诠释了“时间就是金钱,效率就是生命”,更好地帮助用户把握商机。

在互联网金融技术的支持下,“好企贷”还实现了“服务自助”功能,用户可在线签订借款合同,自助申请放款、还款、查询等。针对最为关键的信贷安全问题,“好企贷”的“实时预警”可针对借款人营收变化等关键指标进行预警,极大提升监管效率。

在“好企贷”的推动下,重庆银行将有效减少审批环节,节约人员时间成本,进一步优化成本收入占比,在全国率先开启小微贷款“大数据时代”的同时,也为银行的未来发展提供了新的业务增长点,对有效解决小微葡京开户网址注册融资难题具有突破性的意义。

厚积薄发挖掘金融蓝海

创新谋变助力普惠发展

“好企贷”的推出,是重庆银行近年来加速“互联网化”的重要成果。在“创新驱动”战略引领下,重庆银行立足互联网时代变革浪潮及国内经济金融深入改革的发展环境,主动变革、积极创新,加快传统业务转型,提升新型发展动能。

从2014年率先上线直销银行,到2015年参股马上消费金融股份有限公司,2016年重庆银行创新的步伐从未停止。从2016年3月推出人脸识别验证系统,再到推出基于大数据的小微金融产品 “好企贷”,重庆银行互联网创新“三板斧”,厚积薄发,掷地有声,走在了城商行互联网金融创新的前列。

展望2017年,重庆银行还将继续秉承普惠金融的价值理念,更好地利用互联网、大数据等新兴的信息技术手段,蓄力发展互联网金融战略,推出更多场景化的金融产品,利用生物识别、数字证书等技术实现“好企贷”的迭代升级,着力深耕大数据领域,打造以大数据管理平台、数字化贷款模型、线上贷款流程为一体的“数字信贷工厂”,朝着“西部标杆”的目标奋进!

图片由重庆银行提供

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